LE PRÊT RELAIS, AVANTAGES OU PIEGES ?

On peut vous proposer d’utiliser un prêt relais, quand vous achetez un nouveau bien avant d’avoir vendu celui que vous avez mis en vente.

Soyez vigilant à la formule qui vous est proposée : Quand votre prix d’achat est inférieur ou égal à votre prix de vente, il s’agit simplement d’une avance financière que vous allez rembourser quand votre bien sera vendu. Dans cette formule, vous ne remboursez mensuellement que les intérêts d’emprunt.
Si votre achat est plus important que le revenu de votre vente, vous allez être obligé de combler la différence par un prêt immobilier. Mieux vaut ne contracter qu’un seul prêt global, dont vous rembourserez une partie quand la vente sera effective. Dans ce cas, tant que votre bien n’est pas vendu, vous devez rembourser les intérêts d’emprunts du prêt relais plus les mensualités du prêt immobilier classique.
Enfin, si vous êtes sûr de vendre votre bien dans un délai inférieur à un an, vous pouvez signer un prêt relais avec « franchise totale », c’est-à-dire que vous ne payez pas les intérêts pendant les 12 premiers mois et que, lorsque votre vente est réalisée, vous remboursez le capital et uniquement les intérêts effectifs dus pour les mois écoulés.
Le prêt relais ne peut en aucun cas excéder deux ans. Si vous voyez que vous allez dépasser ce délai, réagissez le plus tôt possible. Il est possible de négocier une prolongation si on le fait sereinement. Au dernier moment, la banque ne négociera plus et vous serez obligé de brader votre bien pour rembourser le prêt.
Sachez enfin, qu’en moyenne, les banques n’accordent de prêt relais que pour une somme allant de 50 à 80 % de la valeur du bien que vous mettez en vente. Soyez vigilant sur l’estimation qui en sera faite. Dans certains cas, il est plus facile de demander un délai plus grand pour la signature de l’acte définitif de votre achat (neuf mois au lieu de trois mois, par exemple). Ainsi, vous vous laissez le temps de vendre votre premier bien. Il faut alors négocier ce délai avec le vendeur.